Les avantages du crédit renouvelable

credit renouvelable

Le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving et strictement encadré par la loi Lagarde, est une somme d’argent accordée à un emprunteur qu’il peut utiliser intégralement ou en partie seulement. Cette réserve d’argent se reconstitue au fur et à mesure de ses remboursements et peu donc être utilisée au gré de ses besoins. Parfois controversée, cette forme de crédit compte cependant de nombreux avantages.

La souplesse et la liberté d’utilisation du prêt renouvelable

Le principal atout du Crédit renouvelable réside dans sa grande souplesse. Une somme d’argent est mise à la disposition de l’emprunteur qui n’utilise que la somme dont il a effectivement besoin dans la limite du plafond octroyé par la banque. Il n’est pas obligé d’utiliser l’intégralité du montant accordé voire peut ne pas s’en servir du tout. Il est ainsi tout à fait possible de contracter un prêt renouvelable en prévision d’un besoin futur. Tant qu’aucune utilisation n’est faite, le crédit ne coûte rien et aucune mensualité ne sera prélevée. Cette forme de financement est idéale pour parer aux imprévus ! À noter que bon nombre d’établissements proposent une carte de paiement associée au prêt renouvelable et acceptée dans divers magasins. Cette carte vous permet lors du passage en caisse, d’utiliser votre réserve d’argent pour financer vos achats. On distingue ainsi trois catégories de cartes qui diffèrent par leur utilisation restreinte ou universelle. Il s’agit principalement :

  • De cartes privatives distribuées et acceptées uniquement par une seule enseigne ou plusieurs appartenant au même groupe. Ces cartes servent par ailleurs de carte de fidélité pour des grands magasins, marques, sites de ventes en ligne, etc.
  • De cartes acceptées par toutes les enseignes partenaires d’un établissement de crédit spécialisé.
  • De cartes équivalentes à des cartes bancaires classiques et acceptées au même titre que ces dernières. Ces cartes sont également affiliées au système de carte bleue international traditionnel ou Visa.

Rembourser à son rythme, selon un montant et une durée choisis

En contractant un crédit renouvelable, l’emprunteur est assuré de rembourser à son rythme selon différentes vitesses (lente, moyenne ou rapide). C’est l’emprunteur qui détermine la vitesse de ses remboursements. La loi lagarde a imposé un montant et une durée de remboursement mensuel minimum. À titre indicatif, la durée de remboursement est de maximum 36 mois pour un prêt de 500 € et peut aller jusqu’à 60 mois pour une somme empruntée de 6000 €. Ce délai peut être raccourci en fonction des possibilités de remboursement de l’emprunteur. Les montants des mensualités d’un prêt renouvelable sont donc souvent peu élevés car les échéances proposées représentent un faible pourcentage de la somme empruntée. Pour une réserve de 1000 € par exemple vous aurez le choix entre des mensualités de 30 € équivalentes à 3 % de la somme empruntée, ou 40 € soit 4 % de la somme empruntée….. Attention toutefois car plus la mensualité est faible, plus la durée de remboursement s’allonge et augmente le coût de crédit. Une fois l’offre acceptée, pour plus de clarté et une totale transparence, l’organisme prêteur est tenu d’envoyer chaque mois à l’emprunteur un relevé de compte récapitulant la situation mensuelle de sa réserve. Ce document doit notamment mentionner :

  • La date d’arrêté du relevé et la date du paiement
  • La part du capital disponible
  • Le montant de l’échéance et la part correspondant aux intérêts
  • Le taux de la période et le taux effectif global
  • Le montant des remboursements déjà effectués
  • La totalité des sommes exigibles
  • L’estimation du nombre de mensualités dues pour parvenir au remboursement intégral

Enfin sachez que vous pouvez à tout moment demander :

  • La réduction de votre réserve de crédit
  • La suspension de votre droit à l’utiliser
  • La résiliation de votre contrat, et dans ce cas, serez dans l’obligation de rembourser la part de capital restant dû.

Des difficultés de remboursement passagères ? Le prêteur peut vous accorder un report d’échéance si vous rencontrez des difficultés financières ponctuelles ou si votre solvabilité se dégrade. Ce report d’échéance ne peut toutefois être accordé plus de deux fois par an. Pendant cette période, les droits d’utilisation de votre réserve sont suspendus.

Moins coûteux qu’un découvert bancaire

La réserve d’argent est un emprunt fiable qui propose une réserve d’argent toujours disponible. L’emprunteur ne paie des intérêts que sur la somme effectivement utilisée ce qui s’avère au final moins onéreux à l’utilisation qu’un découvert bancaire qui induit l’application d’agios et d’autres frais. Si vous craignez un rejet de prélèvement, vous économiserez d’onéreux frais de rejet et de commissions d’interventions en utilisant une réserve d’argent que vous rembourserez comme dit précédemment, par petites mensualités. Si vous rencontrez un besoin de trésorerie passager et ponctuel, le prêt renouvelable est donc un produit intéressant sous réserve de procéder à un remboursement anticipé dès que possible.

Jusqu’à 6000 € sans aucun justificatif exigé

Une opération esthétique en vue ? Un voyage en perspective ? Un projet dont vous n’avez pas envie de parler avec votre banquier ? Souscrire un prêt revolving permet d’emprunter de l’argent en toute discrétion sans justifier de la destination de la somme. Cela n’est pas le cas d’un prêt classique requérant bien souvent des pièces justificatives (devis de travaux, réservation d’un véhicule en vue de son achat…) Le montant accordé est seulement déterminé au vu des besoins de l’emprunteur et de sa capacité de remboursement. La somme prêtée est modulable et peut être augmentée en cas de besoin, toujours sans aucune justification. Tous les établissements bancaires (Crédit Mutuel) la plupart des banques en lignes et des grandes enseignes commerciales proposent ce type de prêt. Il suffit simplement d’envoyer par mail ou par courrier quelques pièces justificatives (attestation de domicile, justificatif de revenus) pour recevoir un accord sous 48 heures et la mise à disposition de la somme demandée.